Einer der größten externen Einflüsse auf Gesundheit, Glück und Wohlbefinden ist Geld. Damit Trainer hat einige Experten zusammengebracht, um praktische Ratschläge zu geben, wie man unnötige Ausgaben identifiziert und reduziert, nebenbei ein bisschen Geld verdient, mit der Angst, die Geld bringt, fertig wird und, wenn man in tiefe Schwierigkeiten gerät, wo man hinkommt Hilfe. Aber zuerst sprechen die Geld- und Angst-Experten Andy Webb und Dr. Ian Drever über die fünf Phasen der Geldsorgen. Wo bist du in dieser Größenordnung?
Die fünf Phasen der Morgen-Sorgen
Bühne 1 Leichte tägliche Schwierigkeiten beim Umgang mit Geld; die gelegentliche Angst davor (sehr leichte psychische Belastung). Du bist nicht verschuldet, aber manchmal bist du am Ende des Monats pleite - dann, am Zahltag kommst du wieder an die Spitze.
Bühne 2 Einige Schulden, die ein wenig nach oben kriechen - Kreditkarten meist - obwohl überschaubar. Nur ein paar unvorhergesehene Notfälle (kaputte Waschmaschine, Umzug usw.) und Sie könnten in Schwierigkeiten geraten.
Bühne 3 Sie sind in einer Schuldenspirale, bauen Schulden auf Schulden auf [versäumte Kreditkartenrückzahlungen kosten zum Beispiel Gebühren, als auch einen Bankkredit]. Die Sorge baut jetzt auf - Sie vermeiden es, Ihr Bankguthaben zu überprüfen.
Bühne 4 Das ist schlimm. Du leihst dir Geld, um Rechnungen und Essen zu bezahlen; entweder von Freunden, einer Kreditkarte oder hochverzinslichen Notkrediten. Sie leben in Ihrem Überziehungskredit, können kaum Miete zahlen und verlieren sowohl Schlaf als auch Gewicht.
Bühne 5 Gerichtsvollzieher? Konkurs? Gefängnis? Das sind einige Probleme, denen Sie gegenüberstehen - mit großen Auswirkungen auf Ihre Zukunft. Sie können nicht funktionieren und brauchen Hilfe, nicht nur von einem Finanzexperten, sondern auch von einem Arzt und einem Anwalt.
Wie man mit Geldproblemen fertig wird
Umgang mit Hypotheken
John Foster arbeitet seit 14 Jahren im Bereich Schuldenmanagement bei NatWest
Meine Aufgabe ist es, mich um die Hypotheken der Menschen zu kümmern - im Wesentlichen um das Dach über ihren Köpfen -, und deshalb sehe ich eine Menge Sorgen in den Menschen, wenn etwas schief läuft.
Beim Einkauf für eine Hypothek denken Sie daran, dass Sie nicht die maximale Menge an Geld leihen müssen: große Hypotheken können eine Quelle großer Angst sein.
Es kann sehr beängstigend sein, wenn Hypotheken oder Mietzahlungen ein Problem werden, weil es im Wesentlichen um das Dach über dem Kopf geht. Viele Kunden haben den Eindruck, dass diejenigen in finanziellen Schwierigkeiten von Banken und Organisationen für Geld gejagt werden, aber in der Tat sind wir gezwungen - sowohl durch Vorschriften als auch durch den Wunsch - die Situation zu verstehen und gemeinsam mit dem Kunden eine angemessene Lösung zu finden, so ist es am besten, uns sofort zu kontaktieren und uns helfen zu lassen. Eines der ersten Dinge, die wir empfehlen, ist, dass diejenigen, die Probleme haben, kostenlose unabhängige Geldberatungsstellen wie StepChange und das Citizens Advice Bureau kontaktieren.
Diese Wohltätigkeitsorganisationen können Leistungen hervorheben, die nicht in Anspruch genommen werden, oder Gläubiger im Namen eines Kunden kontaktieren. Die andere Sache, die ich den Leuten sage, ist, regelmäßig Ihr Einkommen - einmal alle drei Monate zum Beispiel - zu überprüfen und sich bewusst zu sein, wo sie unnötig Geld ausgeben könnten.
Praktische Schritte zu ergreifen, wenn Sie mit Geld kämpfen
Andy Webb arbeitet am kostenlosen und unparteiischen Money Advice Service
Wenn Sie mit Geld zu kämpfen haben, müssen Sie zuerst herausfinden, was Sie tatsächlich ausgeben und in welches Geld Sie kommen.
Ein "Life Audit" kann hilfreich sein - brauchen Sie wirklich all diese Dinge, für die Sie Geld ausgeben? Erliegen Sie dem Gruppenzwang und gehen jeden Freitag zur Arbeit, wenn Sie 50 € ausgeben? Was ist mit deinem Handy? Brauchen Sie wirklich unbegrenzte Daten? Wenn Sie eine Fitness-Studio-Mitgliedschaft haben, die Sie nur selten nutzen, denken Sie über alternative Möglichkeiten nach, wie Sie fit werden können, zum Beispiel indem Sie sie in Ihre Pendelstrecke einbeziehen (und so auch beim Transport ein bisschen sparen). Es ist oft einfach, schnell zu sparen, ohne viel Entbehrung. Dazu gehören das zeitweilige Anhalten von Kabel- oder Satellitenfernsehen und der Wechsel des Energieversorgers. Die Leute denken, das wird ewig dauern, aber, wenn Sie Ihre Rechnungen vor Ihnen haben, ist es nicht mehr als eine halbe Stunde und Sie können £ 300 pro Jahr sparen. Wenn Sie eine Hypothek haben, können Sie nach einem besseren Angebot suchen - gehen Sie nicht direkt zum standardmäßigen variablen Zinssatz, da gerade jetzt einige sehr niedrige Hypotheken verfügbar sind (obwohl es Gebühren im Zusammenhang mit dem Umzug von Anbietern geben kann).
Profitieren Sie von den Dauerkartenprogrammen der Arbeitgeber, mit denen Sie Jahreskarten kaufen und monatlich auszahlen können - das spart Ihnen jährlich Hunderte. Eltern können während der Ferien oft keine Kinderbetreuungskosten vermeiden, aber es ist zumindest möglich, kostenlose Aktivitäten zu finden, wenn Sie forschen. Organisieren Sie auch Ihr Weihnachten: Menschen fühlen sich oft gezwungen, viel Geld zu dieser Zeit auszugeben, aber wenn Sie im Voraus planen und erarbeiten, was Sie zuerst leisten können und dann das Budget einhalten, kann es eine Menge Kopfschmerzen bei der Kreditkarte sparen Rechnungen kommen im Januar an.
Der Money Advice Service hat einen kostenlosen Online-Budgetplaner und bietet kostenlose unabhängige Schuldenberatung über unsere Website, die Sie mit jemandem verbindet, um sich mit Ihren Geldproblemen zu treffen oder telefonisch zu sprechen und Ihnen dabei zu helfen, Schulden zu priorisieren und zu bewältigen.
Jasmin Birtles ist ein Finanzexperte und Business-Kommentator
Wenn Sie viel Zeit damit verbringen, sich Gedanken über Geld zu machen, warum widmen Sie diese Zeit nicht kleinen Beziehern?
Es gibt viele Dinge, die Sie tun können, einschließlich Hundegespanne für £ 15 pro Hund pro Stunde. Oder es gibt Babysitting, Auto-Boots-Verkäufe, Dinge reparieren und mieten Sie Ihr Haus auf Airbnb. Wenn es Angstzustände gibt - dh es gibt zu viel Geld für Ihr Geld - beginnen Sie mit einem Online-Budget-Tool oder bitten Sie einen vernünftigen Freund, mit Ihnen zu sitzen, während Sie Ihre Rechnungen und Aussagen durchgehen und einen Aktionsplan aufstellen. Es ist oft nicht so schlimm wie du dir das vorstellst. Stellen Sie sich dem Tiger gegenüber - je früher Sie damit umgehen, desto weniger Geld verschwenden Sie und desto einfacher wird es, mit Gläubigern umzugehen.
Nehmen Sie das Geld, das Sie für die Woche in bar am Anfang der Woche haben, und verwenden Sie es nur. Versuchen Sie, einen "Notfallfonds" für Krankheit, Verlust von Arbeitsplätzen oder Verlust einzurichten, und bauen Sie idealerweise sechs Monate Geld auf. Ein Weg, dies zu tun, ist es, einen Betrag per Dauerauftrag auf ein Sparkonto zu Beginn des Monats zu zahlen. Wenn Sie zum Krisenpunkt kommen und am Ende nicht die Tür öffnen oder die Post öffnen, weil Sie sich Sorgen um die Gerichtsvollzieher machen, ist es Zeit, professionelle Hilfe von freien Wohltätigkeitsorganisationen wie Christen gegen Armut oder StepChange zu verlangen.
James Mayer ist Head of Finance bei Event-Planer The Stag Company
Wenn Menschen finanziell unter Druck geraten, neigen sie dazu, ihre Budgets aus dem Notwendigsten zu streichen. Dies kann beinhalten, dass Sie viel weniger für Nahrung ausgeben müssen - jedoch können Sie nicht die richtigen Nährstoffe zur Bekämpfung von Stresshormonen haben, was Sie in eine schlechtere Position bringen kann. Das Leben anzugehen ist noch schwieriger, wenn es hungrig ist. Stattdessen, um Ihre Angst zu lindern, erstellen Sie ein Tagebuch über alles, was Sie während einer Woche verbringen. Sie werden überrascht sein, woher das Geld kommt. Hören Sie auf, Essen für £ 25 zu bestellen, wenn Sie fast Ihren ganzen wöchentlichen Laden dafür kaufen können!
Wenn Sie kochen lernen, können Sie am Vorabend Essen zubereiten. Verwenden Sie Gutschein-Websites, um Geld zu sparen, wo immer möglich, von Hot UK Deals zu Gutscheincodes. Was auch immer Sie tun, gehen Sie nicht für Hochzinskredite (erhalten Sie stattdessen kostenlose professionelle Beratung). Und leiht den Menschen kein Geld."
Umgang mit Angst vor Geld
Nick Peters ist Psychotherapeut und arbeitet im Südwesten von London
Natürlich müssen diejenigen, die nicht über die Runden kommen, sich praktisch um die Dinge kümmern, wie zum Beispiel professionelle Hilfe bei Schulden und Ausgaben suchen, aber oft geht es nicht so sehr um das Geld als darum, was es darstellt.
Es gibt andere, die sehr wohlhabend sind, aber neurotisch sind und Angst vor Geld haben wegen dessen, was es darstellt. Zum Beispiel könnte sich Geld auf den Status beziehen: Die Leute denken, dass sie Geldprobleme haben, aber wirklich, worüber sie sich Sorgen machen, ist, dass sie nicht in der Lage sind, denselben Flash-Urlaub wie ihre Freunde zu machen. Dies bedeutet oft, dass Geldängste wirklich ein fragiles Ego und unbewusste Unsicherheiten sind. Angst kann auch auf das Bankguthaben projiziert werden; Viele suchen in Geld, was sie wirklich in anderen suchen: Liebe, Bindung und Verbindung.
Geld kann uns das Gefühl geben, mächtig zu sein und die Kontrolle zu haben - also kann es ein Weg sein, der Verwundbarkeit entgegenzuwirken. Wenn sich meine Kunden Gedanken über ihren Bonus oder einen besser bezahlten Job machen, fühlen sie sich besonders verwundbar. Deshalb empfehle ich denjenigen, die nicht mit Geld in Not sind, sich aber Sorgen machen, eine Therapie zu suchen. Was ich oft sehe, ist, dass Menschen, sobald sie anfangen, stärkere, innigere Beziehungen zu anderen zu entwickeln, wo sie ihr wahres Selbst sein können, ihre Geldängste reduzieren.
Ian Drever ist Psychiater am Priory Hospital in Guildford
Im Priory sehen wir viele gut funktionierende Individuen mit Geldsorgen, die mit Karriere- und Identitätsproblemen verbunden sind, was Geldprobleme noch ärgerlicher macht.
Wenn die Finanzen knapp sind, verursacht es eine ganze Reihe anderer Symptome, die wie Warnlichter - wie auf einem Armaturenbrett - darauf hinweisen, dass wir unter psychischem Stress stehen. Dazu gehören Schlafprobleme (kämpfen um zu schlafen oder sehr früh wach zu werden), eine Änderung des Appetits, Verringerung der Energie, Konzentration und die Fähigkeit, Kontakte zu knüpfen, sowie reizbar zu werden und das Interesse an Hobbys und Freizeitbeschäftigungen zu verlieren. Diese scheinen harmlos zu sein, aber es ist wichtig, sich dieser frühen Anzeichen bewusst zu sein. Dein Körper sagt dir, dass etwas nicht stimmt.
Oft bauen Geldprobleme ziemlich heimtückisch und Menschensoldaten auf und tragen immer mehr finanzielle und damit verbundene Ängste, bevor ein letztes kleines Ding einen Artenzusammenbruch verursacht. Perioden von chronischem und anhaltendem Stress können zu einer Angststörung wie generalisierter Angststörung (gekennzeichnet durch frei schwebende Angst um viele Dinge) führen.
Menschen sollten jedoch beruhigt werden, dass Angst eine behandelbare Krankheit ist, genauso wie Bluthochdruck oder Asthma. Die Behandlung kann Medikamente einschließen, die für die meisten Menschen nur 20 bis 30% der Antwort betragen, und eine Gesprächstherapie, insbesondere mit einem klinischen Psychologen, der sich auf Angst spezialisiert und die Denkprozesse, die der Angst zugrunde liegen, verstehen und verändern kann.
