Von nur 38 Pence pro Tag konnte eine Hypothek von £ 750 pro Monat gedeckt werden.
Wenn Sie ein Baby erwarten oder kleine Kinder haben, werden finanzielle Verantwortlichkeiten wichtiger. Wenn Sie sich jetzt nur auf ein Einkommen verlassen, wie wäre das Leben, wenn Sie das auch verloren hätten? Die Einkommens- oder Verdienstversicherung bietet Ihnen die Sicherheit, die Sie benötigen, da sie bei Arbeitsunfähigkeit einen Ersatz oder eine Ergänzung zu Ihrem Einkommen darstellt.
- Der durchschnittliche britische Haushalt könnte nur 18 Tage ohne sein gewohntes Einkommen leben
- Der durchschnittliche britische Haushaltsausgaben beträgt £ 484 pro Woche. Statutory Sick Pay ist derzeit £ 86,70 pro Woche
- Mehr als 50% der Mitarbeiter haben eine Entlassung oder langfristige Krankheit erlitten
Die verschiedenen Arten von Richtlinien sind oft verwirrt. Die kurz- und langfristigen Policen zielen darauf ab, die gleichen Risiken zu decken (dh gegen Unfälle, Krankheit und Arbeitslosigkeit zu versichern, die zur Verringerung oder zum Stopp des Einkommens führen) und bieten beide eine monatliche Zahlung (so genannte Leistung) von bis zu 65 % oder Ihr Bruttoeinkommen an den Versicherungsnehmer, unterscheidet sich die Zeit, für die die Leistung bezahlt wird, für jede der beiden Versicherungsarten.
Langfristiger finanzieller Schutz ist als Ständige Krankenversicherung oder PHI bekannt und zahlt Leistungen bis zu einem bestimmten Rentenalter. Kurzfristiger finanzieller Schutz ist als Unfall, Krankheit und Arbeitslosigkeit oder ASU bekannt und sieht Leistungszahlungen für maximal zwei Jahre vor. Beide Policentypen zahlen eine monatliche Steuerbefreiung. Mit beiden Policen können Sie staatliche Leistungen beanspruchen, auf die Sie Anspruch haben, wenn Sie auf der Suche nach Arbeit sind oder wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit behindert sind.
Gründe für den Kauf von Einkommensschutz
- Um zu vermeiden, dein Zuhause zu verlieren
- Stellt sicher, dass Ihre Rechnungen abgedeckt sind
- Damit vermeiden Sie, beide Gehälter zu verlieren
- Produkte für Hausfrauen erhältlich
- Erhöht die Beihilfe für Arbeitssuchende um £ 73.10 * pro Woche.
* Angaben korrekt wie am 2. Juli 2015 laut gov.uk
Um ein Angebot zu erhalten, sprechen Sie mit einem unserer Experten oder erfahren Sie mehr. Klicken Sie hier
FAQs
1. Kann ich während des Mutterschafts- / Vaterschaftsurlaubs noch Ansprüche geltend machen?
Ja. Vorausgesetzt, Sie waren vor der Beurlaubung im aktiven Dienst oder in einer aktiven Selbstständigkeit und der Versicherer bietet eine kontinuierliche Deckung und Ihre Prämien werden während Ihres Urlaubs gezahlt. Einige Versicherer bieten an, Prämienzahlungen auszusetzen und während dieses Zeitraums zu decken.
2. Kann ich während des Mutterschaftsurlaubs eine Police starten?
Ja, weil Sie als berufstätig eingestuft werden. Ihr Versicherer kann einige Bestimmungen haben, die für Ihre Police gelten.
3. Ich bin selbstständig, kann ich noch den Anspruch auf Einkommen geltend machen, während ich die gesetzliche Mutterschaftsbeihilfe beantrage?
Ja. Vorausgesetzt, Sie waren vor der Beurlaubung in einer aktiven Selbstständigkeit und der Versicherer bietet eine kontinuierliche Deckung und Ihre Prämien werden während Ihres Urlaubs gezahlt. Einige Versicherer bieten an, Prämienzahlungen auszusetzen und während dieses Zeitraums zu decken.
4. Können Zahlungen während meines Mutterschaftsurlaubs aufgeschoben / ausgesetzt werden?
Ja, wenn dies Teil Ihrer Richtlinienvereinbarung ist. Das bedeutet, dass Sie in diesem Zeitraum keine Ansprüche geltend machen können. Einige Versicherer haben eine Politik der laufenden Zahlungsprämie, was bedeutet, dass Sie während eines beliebigen Urlaubs weiterhin zahlen werden und somit natürlich weiterhin versichert sind.
5. Ist die freiwillige Kündigung abgedeckt?
Nein. Redundanzzahlungen gelten nur für die auferlegte Redundanz.
6. Gibt es eine Stornierungsrichtlinie?
Ja, aber das hängt von der Police und dem Versicherer ab. Die meisten Richtlinien bieten eine volle Rückerstattung, wenn die Stornierung innerhalb von 30 Tagen nach dem Start erfolgt. Wenn die Police nach diesem Zeitpunkt storniert wird, kann der Betrag, der an den Versicherungsnehmer zurückgegeben wird, geringer sein als der in Prämien bezahlte Betrag.
7. Wenn ich nach der Geburt meines Babys nicht zur Arbeit zurückkomme, geht meine Politik weiter?
Ja. Dies wird als Berufswechsel angesehen. Als Hausperson können Sie eine Richtlinie pflegen. Ihre Prämien können sinken, aber Ihr Deckungsniveau wird wahrscheinlich ebenfalls sinken. Überprüfen Sie Ihre Police bei Ihrem Versicherer.
8. Was ist die Wartezeit?
Der Zeitraum, für den ein Versicherungsnehmer auf seinen Vorteil wartet. Es ist die Kombination aus dem Überschreitungszeitraum und dem Mindestanspruchszeitraum.
| Überschüssiger Zeitraum | 1. Zahlung gemacht |
| Zurück zum ersten Tag | Bezahlt am 31. Tag des Anspruchs zurück zum 1. Tag |
| 30 Tage | Bezahlt am Tag 61 der Forderung zurück bis zum 30. Tag |
| 60 Tage | Bezahlt am 91. Tag des Anspruchs zurück zum 60. Tag |
| 90 Tage | Bezahlt am Tag 121 der Forderung zurück zum 90. Tag |
Fakten und Zahlen
- Nur 18 Tage ist die Zeit, die ein durchschnittlicher britischer Haushalt benötigt, um ohne sein gewöhnliches Einkommen zu leben
- Mehr als 50% der Mitarbeiter haben eine Entlassung oder langfristige Krankheit erlitten
- 40% der Arbeitnehmer geben zu, dass sie es sich nicht leisten können, von einem gesetzlichen Krankengeld von derzeit £ 86,70 pro Woche zu leben
- Der durchschnittliche britische Haushaltsausgaben beträgt £ 484 pro Woche
- 25% der britischen Arbeitnehmer waren länger als 4 Wochen arbeitslos
- 1 von 3 Angestellten in Großbritannien wurde irgendwann in ihrer Karriere entlassen
- Männer werden eher entlassen
- Frauen haben eher eine langfristige Krankheit
- Einer von zehn Arbeitnehmern ist während seines Arbeitslebens sechs Monate oder länger krank
* Quellen: MetLife Employer Benefits Study, Zentrum für Wirtschaft und Unternehmensforschung (Cebr), L & G Frist für die Breadline-Forschung, Quelle: ONS 2010